Con más de 15 años de trayectoria, 16 agencias y alrededor de 350 colaboradores, Óptima cierra este 2024 con dos importantes logros: haberse convertido en una Sociedad de Ahorro y Crédito y obtener un crecimiento de dos dígitos.
"Este año nuestro crecimiento ha sido del 15%. El próximo año sí esperamos crecer el 20%, ese es el objetivo de crecimiento de la cartera", explicó el presidente de Óptima, Gustavo Simán, en entrevista con El Diario de Hoy.
La entidad está enfocada a los créditos para las micro, pequeñas y medianas empresas en el país, mediante varios productos. El 93% de sus clientes son del sector informal de la economía. Y para 2025 proyecta atender a 5,000 nuevos clientes.
Simán destacó que están creciendo con un portafolio de mucha calidad y sanidad financiera en los créditos que otorgan. "La manera en la que nosotros buscamos clientes, promovemos clientes, la manera en la que nosotros evaluamos al cliente, nos permite tener un portafolio al día del 97%. Tenemos más o menos un 3% de cartera en mora, que es bastante favorable", indicó.
Y agregó que "tener esos ritmos de crecimiento con una calidad de portafolio como la nuestra no se logra de la noche a la mañana, sino que es un sistema, es una estrategia, es un modelo de negocio bien definido".
Para ello, Simán añadió que han fortalecido la organización no solo mediante la contratación de recursos, sino también con capacitación del personal y contratación de software, lo cual ha implicado una inversión de "varios millones de dólares".
Uno de los procesos para fortalecer las operaciones de Óptima ha sido convertirla este año en Sociedad de Ahorro y Crédito (SAC), lo cual ha implicado fuertes cambios, no solo de imagen corporativa, sino a nivel de compromisos financieros y legales.
"Hemos fortalecido, por ejemplo, las áreas de riesgo, de control interno, de auditoría interna", destacó el empresario.
VER: OPTIMA se transforma en Sociedad de Ahorro y Crédito (SAC)
Simán mencionó que en activos tienen cerca de $100 millones y alrededor de 20 mil clientes. "Y ahora que hemos dado ya el paso para ser una institución regulada, pues ya estamos por iniciar la captación de cuentas de ahorro, cuentas de depósito, certificados de depósito a plazo, cuentas corrientes, certificados de depósito a plazo", detalló.
Para 2025 proyectan captar $20 millones en depósitos del público, además de abrir dos agencias nuevas.
Tras dos años de proceso, Óptima se convirtió en la cuarta Sociedad de Ahorro y Crédito en el país y estará supervisada por la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF). Además cuentan con la revisión periódica de dos calificadoras de riesgo crediticio (SCR Moody's y Pacific Credit Rating).
Buscan generar confianza en ahorrantes
"Nos fuimos preparando para este momento, en cuanto a nuestra infraestructura, sistema, core bancario, organización de las diferentes áreas funcionales de la empresa, procesos, políticas y manuales para poder asegurar una operación financiera estable, sólida", remarcó Simán.
Y acotó que han tenido incrementos de capital y de reservas. "Eso creo que para los próximos ahorrantes es algo que les da certeza", afirmó.
Este paso que ha dado Óptima ocurre en momentos en los que muchos salvadoreños han pasado por el trago amargo de ver cómo sus ahorros se han esfumado en varias cooperativas.
Al ser preguntado por este entorno, Simán opinó que, justamente, ante la incertidumbre de la población Óptima quiere generar confianza y destacó todos los controles que tendrán como Sociedad de Ahorro y Crédito para certeza de sus clientes.
"Hemos iniciado el recorrido, precisamente, para poder asegurar a todas las personas, a todas las entidades relacionadas con Óptima, que somos una empresa que, en primer lugar, nos conducimos por los valores de nuestra empresa. En segundo lugar, a diferencia de cooperativas o cajas, que están bastante, diría yo, con holgura, a nosotros directamente la Superintendencia nos supervisa, nos autoriza, nos revisa que todos nuestros procesos se cumplan. Eso es una certeza para los clientes de Óptima", afirmó Simán.
También Juan Pablo Meza, gerente general de Óptima, enfatizó que la SSF se aseguró durante visitas por casi un año que la entidad cumplía con lo que manda la Ley de Bancos en el país.
VER: Optima recibe $2 millones para apoyar la inclusión financiera digital de microempresas
"Es una supervisión directa la que hace la Superintendencia en el caso de nuestra institución, no así en el caso de las instituciones cooperativas anteriores, digo, porque ahora hay un cambio importante en la ley, donde se elimina el Insafocoop... que era una institución que supuestamente supervisaba a las cooperativas, pero no lo hacía de una forma rigurosa como lo hace la Superintendencia haciendo cumplir la Ley de Bancos", añadió Meza.
El gerente general aseguró que han querido dar el paso de ser una SAC, porque sentían que estaban listos y tenían la solidez suficiente para dar nuevos servicios a sus clientes.
Los inicios de Óptima
El camino recorrido no ha sido fácil para la empresa que fue fundada en enero del 2009 y que este próximo enero de 2025, al llegar a sus 16 años, lanzará nuevos productos.
Simán resumió que Óptima "nació de una ilusión de poder servir al segmento de pequeños empresarios y microempresarios que no tienen acceso a financiamiento tan fácilmente, pues son clientes que empiezan sus negocios y tal vez los bancos, por no tener contabilidad formal o por no tener garantías suficientes, este segmento no es atendido por la banca tradicional. Eso nos llevó a iniciar".
Relató que comenzaron en el interior del país financiando la adquisición de vivienda, de lotificaciones y dando crédito para capital de trabajo y compra de activos, así como para el sector agropecuario en Zacatecoluca (La Paz), en Santa Ana y Usulután.
"Teníamos un equipo pequeño en ese momento, pero tal vez lo más importante es que arrancamos con una metodología crediticia bastante bien definida, con una estrategia bien clara que nos permitiera evaluar clientes de una manera en la que pudiéramos definir capacidad y moral de pago", contó.
Así fue como la empresa empezó a crecer y obtuvieron los primeros fondos de bancos internacionales que están orientados a financiar instituciones como Óptima y que comprenden el giro de negocio que tenía la financiera.
Eso les permitió que los financiadores les fueran abriendo puertas, como el caso de un fondo de Bélgica, Alterfin. "Y con ellos empezamos a desarrollar una relación muy interesante y luego vinieron otros. Así que fuimos creciendo, abrimos las agencias. Posteriormente, nosotros adquirimos otra empresa que es Finc Internacional, una institución financiera global basada en Washington que tiene operaciones en 23 países", comentó Simán.
Tras adquirir las agencias que tenían en El Salvador y la base de clientes, así como su metodología de banca comunal, se consolidaron en el mercado financiero y luego comenzaron a hacer emisiones en la Bolsa de Valores del país. A la fecha, han emitido $35 millones en títulos. "Y así fue como fuimos abriendo más mercado y creciendo", concluyó el presidente de Óptima.