Ejecutivos de COSAVI procesados tienen préstamos vencidos

Solo entre el 16 de enero de 2022 y el 14 de agosto de 2023, Manuel Alberto Coto Barrientos, para entonces gerente general de la Asociación Cooperativa Santa Victoria (COSAVI), hizo al menos doce préstamos de diversos montos.

Y para entonces COSAVI ya estaba bajo supervisión de la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF), porque en marzo del 2021 la cooperativa había iniciado su proceso de regularización para transitar hacia banco cooperativo, según documentos que fuentes vinculadas al caso han proporcionado.

De acuerdo con expertos, esa cascada de créditos que COSAVI otorgaba a su gerente general es a todas luces una situación de la que debió estar enterada la SSF, pues por obligación, según la Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito, tenían que informarle, además de que desde el 2020, tenían acceso a los estados financieros y otros documentos de la cooperativa, facultad que tenían por estar supervisando (supuestamente) el plan de regularización.

 “Si son gerentes o directivos, los préstamos que se les otorguen  son parte del límite créditos relacionados el cual es del  del 5% del capital de la cooperativa; de seguro que ya habían excedido ese límite y eso es grave, sobre todo si la Superintendencia no dijo nada”, afirmó una fuente vinculada al trabajo que deber realizar la SSF y con amplia experiencia en el sistema de cooperativas de crédito, quien por seguridad solicitó no citar con su identidad.

El artículo 49 de mencionada ley reza: “Las cooperativas no podrán tener en su cartera créditos, garantías y avales otorgados a los gerentes y miembros del Órgano Director de la cooperativa, así como a los directores, gerentes y empleados de la federación de la que sea accionista la cooperativa, por un monto global que exceda el cinco por ciento del fondo patrimonial. Estas operaciones deberán notificarse a la Superintendencia. 

Pero de acuerdo con una nómina proporcionada por personas vinculadas al fraude por ser socios y ahorrantes, que supuestamente provienen de los archivos de la cooperativa, al menos once ejecutivos de COSAVI se hacían préstamos de COSAVI por montos de más de medio millón de dólares.

En el caso de Coto Barrientos, éste hacía préstamos un día sí y otro también. COSAVI le entregaba créditos para ser pagados en tres días. Por ejemplo, el préstamo 3409-000021 para comprar vivienda, por la suma de $400,000, le fue otorgado el 24 enero de 2022 y debía terminar de pagar el 30 de octubre de 2050, pero según el documento aparece cancelado.

Al día siguiente (25 de enero de 2022) le otorgaron otro préstamo por $322,395, el cual tendría que terminar de cancelarlo al 30 de enero de 2048, pero lo canceló mucho antes, pues en el documento aparece cancelado

COSAVI dio tres préstamos para vivienda en menos de seis días en enero de 2022, pues el 19 de enero le concedió el crédito número 3409-000004 para vivienda por  $166,000 para terminar de pagarlo el 30 de agosto de 2045. Igual que los dos anteriores ya aparece cancelado.

Curiosamente, según la nómina de créditos, de los once créditos que COSAVI entregó a Coto Barrientos, todos aparecen como cancelados.

Otro de los procesados que recibió varios préstamos de COSAVI fue quien al 2023 ocupaba el cargo de gerente de finanzas y administración, Héctor Bladimir Cruz Cordero, quien el 7 de julio de 2022 recibió el préstamo número 3409-000030 para comprar una vivienda, por el monto de $244,000, el cual tenía plazo para ser cancelado hasta el 30 de julio de 2052, sin embargo aparece como cancelado.

Pero dos años antes, el mismo Cruz Cordero obtuvo el préstamo número 3103-000012. Este fue otorgado el 30 de junio de 2020, como crédito prendario, por la suma de $63,500, el cual debía ser cancelado al 30 de junio de 2035.

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 Este sí aparece señalado como vencido. Aparentemente lo estaba pagando de su sueldo, pues lo había garantizado con una orden de descuento que tenía que hacer la misma cooperativa.

De acuerdo con las fuentes, a una hermana de Cruz Cordero le fue otorgado un crédito por $8,000, el 12 de julio de 2023, a un plazo de 10 años. Este también aparece como vencido.

De acuerdo con las fuentes consultadas, un crédito puede darse como vencido por diversas circunstancias, por ejemplo la más común es que se llegó el plazo de pago y no se cumplió, pero también cuando el deudor cae en mora por más de 90 días.

Presidente de COSAVI con dos créditos vencidos

Pero también el propio presidente del consejo de administración de COSAVI, Rolando Alexander Henriquez,  obtuvo dos créditos en poco más de un año. Uno para vivienda y otro como con la línea de crédito para empleados. Pero los dos aparecen como vencidos.

Uno de estos créditos es el número 3409-000032, otorgado el 15 de mayo de 2023, para compra de vivienda, por la cantidad de $80,000, para un plazo de 30 años, el cual debía terminar de cancelar el 11 de mayo del 2053. El otro es el número 3102-000680, entregado el 10 de enero de 2022, para un plazo de 84 meses, por la suma de  $35,000 Este crédito estaba respaldado con fiador pero aparece como vencido.

Henríquez es uno de los que fueron presentados como capturados el pasado 9 de mayo, durante conferencia de prensa conjunta entre la Fiscalía General de la República (FGR) y la SSF, y es  quien tenía que estar al corriente de la facilitación de esos créditos a partes relacionadas, es decir, al cuerpo gerencial de COSAVI.

De acuerdo con las fuentes especializadas en asuntos de cooperativismo y en funciones de la SSF, lo anterior es una clara violación a la Ley de Bancos Cooperativos y Sociedades de Ahorro y Crédito que la SSF debió haber notado, pues son créditos a partes relacionadas.

El Art. 50 de la referida ley define como partes relacionadas a los miembros del Órgano Director, los gerentes y demás empleados de la cooperativa.

Otra persona del cuerpo gerencial de COSAVI que, según la nómina a la que El Diario de Hoy tuvo acceso, es la gerente de operaciones, Delmy Marcela Coreas García, quien el 25 de enero de 2022 recibió un crédito por $52,000, que pagaría en cuotas descontadas de su sueldo como empleada de la misma cooperativa. El préstamo sería pagado el 30 de marzo de 2036 pero aparece etiquetado como vencido.

También el hermano de la gerente de operaciones ocupaba un cargo importante en COSAVI. Se trata de Edson Valdomiro Coreas Avalos, quien era secretario de la junta de vigilancia y suplente del comité de educación. Este aparece con dos créditos vencidos por montos de $45,000 y de $1,600. El primero fue otorgado el 8 de septiembre de 2023 para un plazo de 180 meses; el otro fue otorgado el 6 de febrero de 2024, el cual debía ser cancelado al 8 de marzo de 2024.

Otros miembros del consejo de administración

Otro miembro de la junta de vigilancia (vocal) que aparece con crédito vencido es Diego Stanley Tejada, quien el 15 de agosto recibió el crédito número 3409-000035 para un plazo de 25 años, por $102,000.

Por su parte, a Yomari Haydee Flores Gómez, quien está entre los más de 30 procesados por el fraude, aparece con un préstamo de $60,000, con garantía hipotecaria. Este fue otorgado el 20 de enero de 2022 y lo terminaría de pagar el 30 de octubre de 2045. Esta persona ha desempeñado cargos directivos en COSAVI, según documentos a los que se ha tenido acceso.

Otro de los procesados, y capturados, que adeudan a COSAVI es Jorge Alberto Martínez Hernández, quien según los documentos proporcionados por las fuentes, el 31 de enero de 2022, recibió un préstamo, como empleado de dicha cooperativa, por un monto de  $24,000, que pagaría en 240  meses, es decir, que lo cancelaría el 30 de noviembre de 2040. En la lista aparece que está vencido.

Entre tanto, el gerente de negocios corporativos, Edy Nelson Guerra Guerra, entre octubre de 2020 y marzo del 2023 fue beneficiado con cuatro créditos. Uno de éstos, de $250,000, otorgado el 24 de enero de 2022, para compra de vivienda, a un plazo de 240 meses, aparece como vencido. Otro más reciente, entregado el 2 de marzo de 2023 por $80,000 aparece como cancelado.

Karen Roxana Castillo Ávalos, vocal del comité de administración de COSAVI, también aparece con un crédito vencido por la suma de $121,000, que le fue otorgado el 15 de agosto de 2023 para un plazo de 30 años, supuestamente para compra de vivienda, es decir, con garantía hipotecaria.

Mientras que Álvaro Arístides Martínez Henríquez, vicepresidente de COSAVI, obtuvo un crédito por $78,400. el 22 de febrero de 2022, pero esta aparece cancelado. Lo pagó en un plazo de 25 días.

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En el caso de las personas antes mencionadas, varias de ellas están en prisión provisional en tanto que otras, aparentemente son prófugas, pues sus nombres aparecen vinculados en el proceso judicial por los delitos de defraudación a la economía pública, lavado de dinero y agrupaciones ilícitas.

El jueves anterior, El Diario de Hoy gestionó la versión de la SSF sobre este tema, sin embargo, no hubo respuesta.