La crisis económica no retrocede, más bien sigue agudizándose ahogando en deudas a millones de personas en el mundo.
Es precisamente esta realidad, la que aprovechan al máximo los cibercriminales para seducir a los internautas desesperados por una solución.
"El fraude en los préstamos puede adoptar varias formas, pero en el fondo utiliza el señuelo de los préstamos sin condiciones para engañar a internautas vulnerables. Quienes corren mayor riesgo son los jóvenes, las personas mayores, los hogares con bajos ingresos y las personas con baja solvencia ya que los estafadores saben que estos grupos son los más afectados por la crisis del costo de la vida y desarrollaron diversas estrategias para engañarlos y hacerles entregar su dinero", explica Camilo Gutiérrez Amaya, efe del Laboratorio de Investigación de ESET Latinoamérica.
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La compañía líder en detección proactiva de amenazas ESET advierte de al menos 7 tipos de estafas cibernéticas que circulan por la red y las plataformas digitales.
Y si bien reconocen que siempre están latentes, enfatiza que hay épocas del año que estos fraudes incrementan, como el Black Friday o las fiestas de diciembre.
En este momento, estamos a las puertas de mayo, mes en que sej celebra el Día de la Madre. Ante la llegada de otro mes sumamente comercial, ESET te indica cómo evitar estas estafas y te ofrece tips para identificarlas.
Algunas recomendaciones son: investigar la empresa que dice ofrecer el préstamo, nunca pagar una comisión por adelantado, utilizar siempre antimalware en computadoras, laptops, tabletas electrónicas y autenticación multifactor (MFA), no responder directamente a correos electrónicos no solicitados, no compartir demasiada información en Internet, descargar únicamente aplicaciones de las tiendas oficiales de Google/Apple, asegurarse de que el dispositivo móvil está protegido con software de seguridad, no descargar aplicaciones que pidan demasiados permisos, leer las opiniones de los usuarios antes de descargar cualquier aplicación y denunciar las sospechas de estafa.
Acá el detalle de las 7 ciberestafas identificadas y explicadas por el equipo de especialistas de la compañía en ciberseguridad ESET:
1. Fraude de comisiones de préstamo (comisiones por adelantado): tal vez el tipo más común de fraude de préstamos. Suele implicar a un estafador que se hace pasar por un prestamista legítimo, que ofrecen un préstamo sin condiciones, pero que pide pagar una pequeña cantidad por adelantado. Tras realizar el pago referido, los estafadores desaparecen con el dinero. Pueden decir que dicho pago es la comisión es un “seguro”, una “comisión administrativa” o incluso un “depósito”, o que se debe a que la víctima tiene una mala calificación crediticia. Normalmente, el estafador dirá que es reembolsable. A menudo pedirá que se pague en criptomoneda, a través de un servicio de transferencia de dinero o incluso como un cheque regalo. De este modo, será prácticamente imposible recuperar los fondos perdidos.
“Mientras haya personas que necesiten financiación, el fraude en los préstamos será una amenaza. Si te mantienes escéptico en Internet y conoces las tácticas de los estafadores, podrás tomar las medidas de protección necesarias para mantenerte alejado de sus garras”.
Camilo Gutiérrez Amaya, Jefe del Laboratorio de Investigación de ESET Latinoamérica.
2. Fraude de préstamos estudiantiles: también incluyen condiciones de préstamo tentadoras o incluso la condonación de la deuda, asistencia falsa para el reembolso del préstamo, promesas fraudulentas de reducir los pagos mensuales, consolidar varios préstamos estudiantiles en un “paquete” más manejable o negociar con los prestamistas en nombre de los prestatarios, a cambio de comisiones por adelantado por estos “servicios”. Algunos solicitan información personal y financiera.
3. Fraude “phishing” de préstamos: algunas estafas pueden consistir en que el estafador le pida que rellene un formulario en línea antes de poder “tramitar” el préstamo, pero al hacerlo entregará sus datos personales y financieros directamente a los ciberdelincuentes para que los utilicen en un fraude de identidad más grave. Este tipo de estafa puede combinarse con la de los anticipos.
4. Aplicaciones de préstamos maliciosas: en los últimos años, ESET ha observado un aumento preocupante de aplicaciones maliciosas para Android disfrazadas de aplicaciones de préstamos legítimas. A principios de 2022, notificó a Google por 20 de estas aplicaciones fraudulentas que habían superado los nueve millones de descargas colectivas en la tienda oficial Play Store. Las aplicaciones SpyLoan atraen a las víctimas con la promesa de préstamos fáciles a través de mensajes SMS y en redes sociales como X (antes Twitter), Facebook y YouTube. A menudo imitan la marca de empresas reconocidas de préstamos y servicios financieros en un intento de dar legitimidad a la estafa.
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5. Estafas de préstamos de día de pago: se dirigen a personas que necesitan dinero rápido, a menudo personas con problemas de crédito o dificultades financieras. Al igual que en las otras variantes, prometen una aprobación rápida y fácil del préstamo con una documentación mínima y sin comprobar el crédito, aprovechándose de la urgencia de la situación financiera del prestatario.
6. Fraude en el reembolso de préstamos: se dirigen a víctimas que ya han solicitado un préstamo. Suplantando a la compañía de préstamos, le enviarán una carta, mensaje o un correo electrónico alegando que ha incumplido un plazo de devolución y exigiéndole el pago más una penalización.
7. Suplantación de identidad: consiste en robar datos personales y financieros mediante, por ejemplo, un ataque de phishing. Luego utilizarlos para pedir un préstamo en nombre de la víctima: el estafador pedirá el máximo del préstamo y desaparecerá, dejando al usuario con las manos vacías y el pago pendiente.
SEÑALES DE ALERTA
ESET también comparte ciertas señales que son importantes identificar para evitar una ciberestafa.
-Aprobación garantizada de un préstamo
-Solicitud de una comisión por adelantado
-Contacto no solicitado de la empresa de préstamos
-Tácticas de presión y sensación de urgencia
-La dirección de correo electrónico del remitente o dominio del sitio web no coincide con el nombre de la empresa